Um eine Vorstellung davon zu bekommen, was "Subprime-Kredite"
wirklich bedeutet, sollte man sich folgenden Artikel mal genauer anschauen:
Minorities Hit Hard by Foreclosure Crunch
Ein kleiner Auszug daraus:Despite making only $14,000 a year, strawberry picker Alberto Ramirez managed to buy his own slice of the American Dream. But his Hollister home came with a hefty price tag - $720,000.
A year and a half later, Ramirez has defaulted on his loan, and he's hoping to sell the house before it's repossessed. And according to many housing advocates and civil rights groups, Ramirez is not alone. As mortgage foreclosures rise, many minorities are suffering.
OK, wir haben also einen Erdbeerpflücker mit $14.000 Dollar Jahreseinkommen - und trotz diesem niedrigem Einkommen bekam er einen Kredit, um sich ein Haus im Wert von $720.000 zu leisten! Natürlich konnte er die monatlichen Raten nicht bezahlen - und nun sucht er verzweifelt einen Käufer für das Haus, um nicht in die Zwangsversteigerung zu gehen.
Der Fairness halber soll nicht unerwähnt bleiben, dass die Familie Hilfe von einer befreundeten Familie bekam - aber selbst beide Familien zusammen können sich diesen Kredit nicht leisten (zumal auf den Kredit-Dokumenten NUR Alberto Ramirez eingetragen war!).
Solche Fälle gibt es (leider) unzählige - hier noch eine andere Story:
Deborah Beatty recognizes that she and her family could lose their home in Jersey City, N.J., across the Hudson River from New York, because they can't afford the mortgage. The newly constructed three-level home offers a view of the Manhattan skyline and the Statue of Liberty from Beatty's master bedroom window.''I'm going to miss that,'' said Beatty, 53, who collects disability payments and does not work. ''When I come in, I like to see the lady (the statue), especially when it's a beautiful clear night.''
Her 29-year-old daughter, a graduate student with an annual income of less than $20,000, qualified for a mortgage of $600,000 with no money down, split into two different loans at 8.75 percent and 12.5 percent interest rates.
With income from tenants, which didn't come right away, Beatty's daughter thought she could afford monthly payments of nearly $5,000.
But she hasn't made a mortgage payment in more than three months, and she's receiving letters threatening foreclosure.
Beatty's daughter had to take out a nontraditional loan because she would not have qualified to borrow that much money through a traditional 30-year-fixed mortgage, said Judith Brzuskiewicz, a loan counselor with Citizen Action, a nonprofit advocacy group that is helping the Beattys and other families avoid foreclosure.
Beatty acknowledged the mortgage was probably too good to be true, and now her house is on the market. The family wouldn't be able to afford buying another house and would likely rent, she said.
''It's embarrassing,'' Beatty said. ''It hurts your pride, your respect.''
Knapp $20.000 Jahreseinkommen - aber ein Kredit über $600.000 und das ganze (natürlich) ohne Eigenkapital. Auch dieses Vorhaben war doch schon von Anfang an zum Scheitern verurteilt...
Jetzt steht das Haus zum Verkauf - und Mutter und Tochter werden wohl wieder "Mieten".
Interessant in diesem Zusammenhang:
Nachdem jeder sieht, dass "Subprime" Kredite in den USA der Reihe nach "hochgehen", sollen genau diese "Produkte" in Deutschland ebenfalls an den Mann / die Frau gebracht werden:
Wie Sie Ihr Haus ohne eigenes Kapital bauen
...oder
Wie hoch die Risiken bei Vollfinanzierungen sind, zeigt sich gerade in den USA. Dort meldeten jüngst mehr als 30 Hypothekenbanken Insolvenz an, die überwiegend 100- und 120-Prozent-Kredite vergeben hatten.
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Hohe Zinslast gefährdet Erspartes
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Die Nachfrage nach Vollfinanzierungen wächst kräftig. Doch Verbraucherschützer sehen den Trend kritisch und warnen vor zu hohen monatlichen Belastungen.Um sich auch ohne Ersparnisse den Traum von den eigenen vier Wänden zu erfüllen, nutzen immer mehr Bauherren die Vollfinanzierungsangebote der Banken. Vergaben bislang nur ausländische Institute derartige Hypothekendarlehen, steigen nun auch deutsche Kreditinstitute verstärkt in den Markt ein. Verbraucherschützer sehen den Trend kritisch.
Nach einer Umfrage des Baugeldvermittlers Hypothekendiscount können sich bereits 23,7 Prozent aller künftigen deutschen Bauherren vorstellen, ein Haus auch ohne einen Cent Eigenkapital zu erstehen. Vor wenigen Jahren war das unvorstellbar, damals mussten Erwerber meist 30 Prozent des Kaufpreises mit Eigenkapital stemmen.
Doch damit haben ausländische Banken aufgeräumt und die Kreditgepflogenheiten ihrer Heimatländer nach Deutschland getragen. Vorreiter war der US-Finanzdienstleister GMAC-RFC, eine Tochter von General Motors. 2005 vergab er in Deutschland Vollfinanzierungskredite über 240 Mio.Euro. Vergangenes Jahr waren es bereits rund 1 Mrd.Euro.
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Die "Grippe" breitet sich offensichtlich auch auf andere Länder aus...
